Từ ngày 1/11/2025: Giao dịch từ 500 triệu đồng phải khai báo để phòng, chống rửa tiền
Từ ngày 1/11/2025, các tổ chức tài chính khi thực hiện chuyển tiền điện tử trong nước từ 500 triệu đồng trở lên, hoặc chuyển tiền quốc tế từ 1.000 USD trở lên, sẽ phải khai báo và gửi thông tin giao dịch cho Cục Phòng, chống rửa tiền (Ngân hàng Nhà nước Việt Nam). Đây là nội dung mới được quy định tại Thông tư số 27/2025/TT-NHNN, hướng dẫn thi hành Luật Phòng, chống rửa tiền.
Những trường hợp phải khai báo
Theo Thông tư số 27/2025/TT-NHNN, các tổ chức tài chính có trách nhiệm thu thập và lưu giữ đầy đủ thông tin khách hàng trước khi thực hiện giao dịch.
Đối với cá nhân, thông tin bao gồm họ tên, ngày sinh, số CCCD hoặc hộ chiếu, địa chỉ cư trú, quốc tịch.
Đối với tổ chức, cần có tên giao dịch, địa chỉ, giấy phép thành lập, mã số thuế.
Ngoài ra, loại tiền tệ, mục đích và nội dung giao dịch cũng phải được ghi rõ trong báo cáo gửi cơ quan chức năng.
Việc khai báo này giúp tăng cường minh bạch tài chính, hạn chế việc lợi dụng hệ thống ngân hàng để rửa tiền, tài trợ khủng bố hoặc giao dịch không hợp pháp.
Trường hợp được miễn khai báo
Một số giao dịch không bắt buộc báo cáo, chẳng hạn như:
– Thanh toán hàng hóa, dịch vụ bằng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng hoặc thẻ trả trước;
– Chuyển tiền, thanh toán giữa các tổ chức tài chính khi cả hai bên đều là đơn vị thực hiện hoạt động nhân danh chính mình.
Những trường hợp này được coi là giao dịch thường xuyên, minh bạch và có thể kiểm soát qua hệ thống ngân hàng, nên được miễn nghĩa vụ khai báo.
Khai báo tài sản có giá trị lớn khi xuất nhập cảnh
Ngoài quy định về chuyển tiền, Thông tư 27/2025/TT-NHNN còn yêu cầu cá nhân xuất nhập cảnh phải khai báo kim khí quý và đá quý nếu tổng giá trị mang theo từ 400 triệu đồng trở lên.
Các loại tài sản bao gồm: bạc, bạch kim, đồ trang sức, hợp kim chứa bạc hoặc bạch kim, cùng các loại đá quý như kim cương, ruby, saphia, ê-mơ-rốt…
Người mang tài sản này phải xuất trình hóa đơn hoặc giấy tờ chứng minh nguồn gốc hợp pháp. Trường hợp giấy tờ lập bằng tiếng nước ngoài, cần đính kèm bản dịch tiếng Việt có chứng thực theo quy định.
Riêng với ngoại tệ, vàng hoặc tiền mặt, việc khai báo vẫn thực hiện theo quy định hiện hành của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Lộ trình thực hiện và thời gian chuyển tiếp
Thông tư có hiệu lực từ ngày 1/11/2025. Trong giai đoạn chuyển tiếp đến hết ngày 31/12/2025, các tổ chức tài chính có thể tiếp tục áp dụng quy trình quản lý rủi ro hiện tại.
Từ 1/1/2026, các đơn vị phải hoàn tất việc cập nhật quy trình nội bộ, hệ thống báo cáo và hồ sơ khách hàng để bảo đảm tuân thủ đầy đủ quy định mới.
CÔNG TY LUẬT ĐỘC LẬP SUNLAW
☎️ Hotline: 0975411333 – 0393854686
📧Email: luatdoclapsunlaw@gmail.com
📍Địa chỉ: Tầng 4 – Biệt thự liền kề TT02-1, KĐT Hải Đăng, đường Nguyễn Cơ Thạch, phường Từ Liêm, thành phố Hà Nội
